Baufinanzierung absichern: Das sind die Möglichkeiten!
Die Baufinanzierung ist für viele Haushalte eine Entscheidung, die einen Großteil des Lebens betrifft. Angesichts dessen ist es auch essenziell darüber nachzudenken, wie man eine Baufinanzierung absichern kann.
Wer sollte eine Baufinanzierung absichern?
Es ergibt für viele Kreditnehmer Sinn, die Baufinanzierung abzusichern. Die Frage der Absicherung sollte insbesondere in Erwägung gezogen werden, wenn es sich um hohe Summen und lange Laufzeiten handelt. Manche Banken verlangen sogar aktiv nach Nachweisen, die deine Baufinanzierung absichert. Letzteres kann passieren, wenn du unter anderem ein niedriges Einkommen oder vielleicht einen negativen Schufa-Eintrag hast.
Die Baufinanzierung absichern ist aber auch für liquide Kreditnehmer empfehlenswert. Du verdienst gut, aber bist der einzige Berufstätige in deiner Familie? Das Leben verschont leider niemanden vor unerwarteten Schicksalsschlägen. Der Verlust der Arbeitsstelle, eine schwere Krankheit oder sogar der Tod können drastische Folgen nach sich ziehen. Daher sollten gerade diejenigen, die sich diese monatliche Mehrbelastung problemlos leisten können, über eine Absicherung der Baufinanzierung nachdenken.
Wie kann man eine Baufinanzierung absichern?
Es gibt eine ganze Reihe von Möglichkeiten, wie du deine Baufinanzierung absichern kannst. Wir stellen dir in diesem Abschnitt die gängigsten Methoden für Kreditnehmer vor.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung bietet Schutz bei der Baufinanzierung, indem sie die Rückzahlung des Darlehns für den Fall absichert, dass der Darlehensnehmer stirbt, arbeitsunfähig oder erwerbslos wird. Die Versicherung ist direkt an das Darlehen geknüpft. Die Höhe der Versicherungssumme verringert sich in dem Maße, wie sich die Darlehensschuld verringert. Im Ernstfall werden die ausstehenden Raten von der Versicherung übernommen, sodass sich die finanzielle Belastung für den Kreditnehmer oder seiner Familie in Grenzen hält. Die Kosten für die Versicherung sind jedoch recht hoch und die Bedingungen streng. Lass dich vor dem Abschluss einer Restschuldversicherung daher unbedingt ausführlich kompetent beraten.
Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung ist eine weitere Möglichkeit zur Absicherung der Baufinanzierung. Im Falle des Todes des Versicherten wird eine vorher festgelegte Summe ausbezahlt, die zur vollständigen Tilgung der Restschuld des Darlehens verwendet werden kann. Damit schützt sie die Hinterbliebenen vor finanziellen Engpässen. Die Beiträge für diese Versicherung richten sich nach dem Alter, dem Gesundheitszustand und der Höhe der Versicherungssumme.
Zweiter Kreditnehmer
Einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, ist eine weitere gängige Methode von Verbrauchern, wenn sie eine Baufinanzierung absichern. Das Risiko des Kreditgebers sinkt, da beide Kreditnehmer für die Rückzahlung des Darlehens haften. Das kann dann zusätzlich zu einer Verbesserung der Bonität mit besseren Konditionen der Baufinanzierung beitragen. Da es in der Regel eine sehr langfristige finanzielle Verpflichtung ist, sollten sich beide Kreditnehmer diese Entscheidung gut überlegen.
Baufinanzierung absichern durch eine Bürgschaft
Auch mit einer Bürgschaft kann man eine Baufinanzierung absichern. Dabei verpflichtet sich ein Dritter (der Bürge), für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers einzustehen, falls dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Die Bürgschaft erhöht die Kreditsicherheit, was ebenfalls zu besseren Konditionen bei der Vergabe des Kredits führen kann. Der Bürge hat natürlich ein entsprechend hohes Risiko, da er im Falle des Falles für die Tilgung des Kredits verantwortlich ist. Der Bürge muss daher zwingend über eine entsprechende Bonität verfügen.
Private Arbeitslosenversicherung
Der Abschluss einer privaten Versicherung gegen Erwerbslosigkeit kann eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Arbeitslosenversicherung und zur Absicherung der Baufinanzierung sein. Sie dient dazu, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten auch beim Verlust seiner Arbeitsstelle tragen kann. Die Versicherung bezahlt monatlich für einen befristeten Zeitraum eine vorher bestimmte Summe aus. Die Höhe hängt vom aktuellen Beschäftigungsverhältnis und Gehalt ab.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung für den Fall, dass der Kreditnehmer durch Krankheit oder Unfall zur Ausübung seines Berufs nicht mehr in der Lage ist. Sie zahlt dann eine Rente, die unter anderem zur Begleichung der laufenden Raten für den Kredit verwendet werden kann. Damit kann man sich vor finanziellen Engpässen und zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards schützen. Je nach Beruf, Gesundheitszustand und Umfang der Leistungen sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr unterschiedlich. Es ist auch möglich, dass der Antrag für eine Berufsunfähigkeit abgelehnt wird. Das kann bei risikoreichen Berufen oder Hobbys sowie Vorerkrankungen der Fall sein.
Alternativen zur Absicherung
Es ist ratsam, einen Teil des Eigenkapitals von Beginn an zur Überbrückung finanzieller Engpässe zur Seite zu legen. Dadurch ist man generell flexibler und kann die monatliche Rate problemlos für ein paar Monate übernehmen. Zudem empfiehlt es sich, diese eigene Reserve im Laufe der Zeit weiter aufzustocken und so das finanzielle Polster zu erhöhen.
Informiere dich bei der Arbeitsagentur, wie hoch dein Anspruch auf Arbeitslosengeld ist. Damit kannst du bereits durch die gesetzliche Versicherung für eine gewisse Zeit die Raten bezahlen. Wenn du den Betrag genau kennst, kannst du besser kalkulieren.
Achte bei deiner Baufinanzierung darauf, dass du dich nicht übernimmst. Wähle lieber eine monatliche Tilgung aus, die dir keine Kopfschmerzen bereitet.
Baufinanzierung absichern: Vorteile und Nachteile
Da die Baufinanzierung für viele Personen bereits eine hohe Belastung ist, muss im Einzelfall entschieden werden, ob es sich lohnt. Hier sind einige wesentliche Vor- und Nachteile, die du berücksichtigen solltest, wenn du deine Baufinanzierung absichern möchtest.
Vorteile
- Du kannst deine Raten weiter bezahlen, auch wenn du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.
- Die Erben sind im Falle des Todes abgesichert und müssen nicht um ihre Existenz bangen.
- Manche Versicherungen sind nicht nur vorteilhaft, wenn du die Baufinanzierung absichern möchtest, sondern grundsätzlich empfehlenswert.
Nachteile
- Die Absicherung ist in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden.
- Manche Angebote sind intransparent, daher ist vor einem Abschluss unbedingt ein Experte zurate zu ziehen.
Fazit
Keiner kann in die Zukunft sehen und ausschließen, dass eine Krankheit, ein Schicksalsschlag oder der Verlust des Arbeitsplatzes zu einer finanziellen Notsituation führen wird. Gerade für Familien, in denen es keinen Zweitverdiener gibt, kann dies gravierende Folgen haben. Es ist daher grundsätzlich empfehlenswert, Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie du deine Baufinanzierung absichern kannst. Natürlich sollte diese monatliche Mehrbelastung nicht deinen finanziellen Rahmen sprengen.
Hast du weitere Fragen, wie du deine Baufinanzierung absichern kannst? Dann kontaktiere uns gerne für ein herzliches Gespräch. Wir freuen uns darauf, dich kennenzulernen.
