Ablauf einer Baufinanzierung: Vergleich, Rechner & Zinsen

Der Traum, in den eigenen vier Wänden zu wohnen, gehört für viele Bundesbürger zu den wichtigsten finanziellen Lebensentscheidungen. Eine solide Baufinanzierung bildet das Fundament und muss mit großer Sorgfalt geplant und umgesetzt werden. In diesem Artikel beleuchten wir den Ablauf einer Baufinanzierung, damit du weißt, was dich erwartet.

Vorbereitung & Planung: Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Der erste Schritt auf deinem Weg zur Traumimmobilie beginnt nicht erst mit der Suche. An erster Stelle muss sorgfältig geplant und vorbereitet werden. Diese Phase ist essenziell, um späteren finanziellen Stress zu vermeiden und legt den Grundstein.

Worauf du dabei achten solltest:

1. Eigenkapital: Du solltest deinen finanziellen Spielraum genau kennen, bevor du dich auf die Suche nach einer Immobilie oder einem Grundstück für dein Bauvorhaben machst. Wie viel Eigenkapital hast du für die Finanzierung zur Verfügung? Empfohlen werden in der Regel 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises, als Eigenkapital aufzubringen. Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich? Es ist zwar unter bestimmten Bedingungen eine Option, doch die Konditionen deiner Baufinanzierung verbessern sich deutlich, wenn du über Eigenkapital verfügst. Bei einer sogenannten Vollfinanzierung gelten strengere Kriterien. Überdies werden bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital zusätzliche Sicherheiten gefordert. Die Auswahl der Angebote für eine Vollfinanzierung ist recht begrenzt, da Banken damit ein hohes Risiko eingehen.
2. Budgetplanung: Neben dem Eigenkapital musst du auch deine monatliche Rate für die Rückzahlung realistisch einschätzen. Welchen Anteil deines Einkommens kannst du ohne großartige Einschränkungen, deines bisherigen Lebensstandard für die Finanzierung aufwenden? Neben der Darlehensrate solltest du auch die laufenden Instandhaltungs- und Nebenkosten nicht vergessen.
3. Finanzierungsbedarf: Wenn du weißt, wie viel Geld dir monatlich zur Verfügung steht und wie hoch das Eigenkapital ist, kannst du den Finanzierungsbedarf ermitteln. Berücksichtige dabei auch die Grunderwerbsteuer, Maklergebühren, Grundbuch- und Notarkosten, die zusätzlich anfallen.
4. Beratung: Lass dich professionell beraten, um alles im Überblick zu behalten und um das Finanzierungsmodell zu finden, das perfekt zu dir passt.

Wunschimmobilie oder Grundstück finden

Die spannende Suche nach der Wunschimmobilie oder dem Grundstück kann beginnen, wenn die finanzielle Basis geklärt ist. Hierbei solltest du bei einer Immobilie nicht nur auf den Preis und den Ort achten, sondern auch auf die Lage, die Bausubstanz, das Baujahr, die Raumaufteilung und die nähere Umgebung. Erstelle dir vorab am besten eine Liste mit Kriterien. Dazu gehören unter anderem die Nähe zu Schulen, Kindergärten, Arbeitgebern, Einkaufsmöglichkeiten, Ärzten und Freizeitmöglichkeiten. Online kannst du sehr effizient das passende Objekt finden und Besichtigungstermine nur für Immobilien vereinbaren, die bereits in die engere Auswahl kommen.

Baufinanzierung: Vergleich, Zinsen, Förderung & Baufinanzierungsrechner

Im nächsten Schritt geht es darum, Angebote mit einem Baufinanzierungsrechner zu vergleichen, die passende Baufinanzierung zu wählen und eine mögliche staatliche Förderung zu prüfen.

Vergleich der Baufinanzierung (Zinsen) mit einem Baufinanzierungsrechner

Mit der Wunschimmobilie vor Augen beginnt nun der Vergleich der Baufinanzierung, insbesondere der Zinsen. Achte dabei jedoch nicht ausschließlich auf den Zinssatz, sondern auch auf die Nebenkosten, Sondertilgungsmöglichkeiten und flexible Rückzahlungsmodalitäten. Um die beste Baufinanzierung für deine Immobilie zu finden, kannst du unseren Baufinanzierungsrechner nutzen.

Baufinanzierung mit niedrigen Zinsen wählen

Bei der Auswahl der richtigen Baufinanzierung, kommt es in erster Linie darauf an, dass die Konditionen zu deinem finanziellen Spielraum und deinen Zukunftsplänen passen. Entscheide dich für ein Angebot, das dir ausreichend Sicherheit und Flexibilität bietet, um auf Unvorhergesehenes reagieren zu können. Eine längere Zinsbindung in Zeiten günstiger Zinssätze schützt dich zudem vor stark steigenden Zinsen bei deiner Baufinanzierung.

Fördermittel prüfen

Vergiss nicht, die möglichen Fördermittel zu prüfen. Es gibt staatliche Förderungen, die eine Baufinanzierung vergünstigen können. Deswegen ist dieser Schritt beim Ablauf der Baufinanzierung ebenfalls essenziell. Die Unterstützung kann zum einen über die KfW und zum anderen über die Wohnungsbauförderung erfolgen. Das sind die zwei wesentlichsten Optionen.

Abschluss & Vertrag beim Notar

Nach der Entscheidung für eine Immobilie oder ein Grundstück und der Klärung der Finanzierung, ist der formale Abschluss des Kaufprozesses an der Reihe. Der Notar spielt dabei eine zentrale Rolle und ist für die Beurkundung des Kaufvertrags zuständig. Das ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und die Voraussetzung für die Rechtsgültigkeit und Verbindlichkeit des Kaufvertrags für beide Parteien.

1. Vertragsentwurf: Vor dem Notartermin wird dir ein Entwurf des Kaufvertrags ausgehändigt. Diesen solltest du genau prüfen und bei Unklarheiten nachfragen, im Idealfall mit Rechtsbeistand.
2. Notartermin: Bei der Beurkundung wird der gesamte Vertrag vom Notar vorgelesen. Die Beteiligten haben die Möglichkeit Fragen zu stellen und eventuelle Änderungen vornehmen zu lassen. Verkäufer und Käufer unterschreiben den Vertrag erst, wenn alles zur Zufriedenheit beider Parteien geklärt ist.
3. Bezahlung: Die Zahlung ist nicht sofort beim Notartermin fällig, erst nach Erfüllung bestimmter Bedingungen, wie der Eintragung einer Auflassungsvormerkung im Grundbuch. Diese sichert dir als Käufer den Anspruch auf die Eigentumsübertragung und verhindert, dass die Immobilie oder das Grundstück mehrfach verkauft werden kann.
4. Grundbucheintrag: Nachdem die Beurkundung erfolgt und die Zahlung geleistet wurde, erfolgt die eigentliche Eintragung des neuen Eigentümers im Grundbuch. Mit diesem Schritt bist du nun der rechtliche Eigentümer der Immobilie oder des Grundstücks.

Anschlussfinanzierung

Sofern das Darlehen nicht vollständig getilgt ist, solltest du dich gegen Ende des Erstdarlehens um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Das bietet die Chance, eventuell günstigere Zinsen bei der Baufinanzierung zu erhalten und zur Anpassung an die veränderten Lebensumstände.

Es stehen unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung:

• Prolongation: Darunter versteht man die Verlängerung des bestehenden Darlehens bei der Bank zu den bereits gültigen Konditionen. Das ist in der Regel der einfachste Weg.
• Umschuldung: Eine Umschuldung ist die Aufnahme eines neuen Kredits, bei einer anderen Bank zur Ablösung des bestehenden Kredits. Das kann sich finanziell lohnen, wenn andere Banken mittlerweile bessere Konditionen anbieten.
• Forward-Darlehen: Bei dieser Option sicherst du dir die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung bereits bis zu 5 Jahre vor dem Ablauf deiner bestehenden Finanzierung. Das hat den Vorteil der Planungssicherheit, kann aber auch Nachteile mit sich bringen, wenn die Zinsen für die Baufinanzierung fallen.

In jedem Fall ist frühzeitiges Handeln und ein gründlicher Vergleich der anschließenden Baufinanzierung verschiedener Angebote ratsam.

Fazit zum Ablauf der Baufinanzierung

Von der Vorbereitung bis zum Notartermin ist jeder Schritt beim Ablauf einer Baufinanzierung wichtig, damit diese erfolgreich verläuft. Ein zentrales Element ist die Finanzplanung, die nicht nur deine aktuelle Situation, sondern auch zukünftige Herausforderungen berücksichtigt. Die Auswahl der Immobilie bzw. des Grundstücks sollte ebenso gut überlegt werden wie die richtige Baufinanzierung. Unser Baufinanzierungsrechner hilft dir dabei. Für ein individuelles und unverbindliches Angebot kannst du auch gerne Kontakt mit uns aufnehmen.