Agio bezeichnet einen Aufschlag, der auf den Marktpreis eines Finanzprodukts erhoben wird. In der Immobilienfinanzierung wird dieser Begriff oft im Zusammenhang mit Anleihen, Kreditverträgen oder auch Bausparverträgen verwendet. Durch das Agio wird der Preis, den du für einen Kredit zahlen musst, höher, als es der nominale Wert des Kredits vermuten lässt. Einfach gesagt: Das Agio…
Die Anschlussfinanzierung bezeichnet die Finanzierung, die du benötigst, nachdem die ursprüngliche Zinsbindung deines Immobilienkredits abgelaufen ist. Diese Zinsbindung beträgt in der Regel zwischen fünf und 30 Jahren. Nach Ablauf dieser Zeit musst du entscheiden, wie es mit deiner Immobilienfinanzierung weitergeht. Hier kommt die Anschlussfinanzierung ins Spiel: Du kannst entweder ein neues Darlehen bei deiner Bank…
Eine Ausfallbürgschaft ist eine spezielle Form der Bürgschaft, die häufig verwendet wird, um das Risiko eines Kreditgebers abzusichern. Im Grunde genommen handelt es sich dabei um ein Versprechen einer dritten Partei, die Zahlungsverpflichtungen des Kreditnehmers zu übernehmen, falls dieser seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Im Kontext der Immobilienfinanzierung kann eine Ausfallbürgschaft besonders wichtig sein, wenn…
Der Beleihungsauslauf ist eine wichtige Kennzahl in der Immobilienfinanzierung, mit der das Verhältnis zwischen der Höhe des aufgenommenen Darlehens und dem Beleihungswert der Immobilie beschrieben wird. Dieser wird in Prozent angegeben und zeigt, wie viel Prozent des Beleihungswertes fremdfinanziert sind. Der Beleihungsauslauf spiegelt somit das Risiko wider, das eine Bank eingeht, wenn sie ein Darlehen…
Ein Darlehensantrag ist ein offizielles Dokument, das du bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut einreichst, um eine Finanzierung für den Kauf einer Immobilie zu beantragen. Durch diesen Antrag gibst du der Bank sämtliche Informationen, die für die Kreditprüfung notwendig sind. Dazu gehören nicht nur persönliche Daten, sondern auch Details zu deinem Einkommen, deinen finanziellen…
Die Darlehensbewilligung ist die offizielle Zusage einer Bank oder eines Kreditinstituts, dir einen bestimmten Betrag zu leihen, um eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Diese Bewilligung erfolgt nach einer gründlichen Prüfung deiner finanziellen Situation, der Immobilie und der damit verbundenen Risiken. Mit der Darlehensbewilligung erhältst du die Gewissheit, dass du die finanziellen Mittel zur…
Der Effektivzins ist ein wichtiger Maßstab zur Berechnung der tatsächlichen Kreditkosten über die gesamte Laufzeit eines Darlehens. Er gibt an, welchen Zins du effektiv für dein Darlehen zahlen musst, indem er nicht nur die nominalen Sollzinsen, sondern auch alle zusätzlichen Kosten und Gebühren berücksichtigt. Das können unter anderem Bearbeitungsgebühren, Provisionen, Versicherungskosten und Bereitstellungszinsen sein. Der…
Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um eine Form der Immobilienfinanzierung, bei der sich der Darlehensnehmer bereits im Voraus die aktuell geltenden Zinssätze für einen in der Zukunft liegenden Zeitpunkt sichert. Das ist insbesondere dann sinnvoll, wenn die Zinsbindung des aktuellen Kredits in den nächsten Monaten oder Jahren ausläuft und mit einer Zinserhöhung zu rechnen…
Ein Gleitzinsdarlehen ist eine spezielle Form des Darlehens, bei der der Zinssatz während der Laufzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst wird. Im Gegensatz zu einem klassischen Annuitätendarlehen, bei dem der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgelegt ist, ermöglicht das Gleitzinsdarlehen eine flexible Anpassung. Dies kann dir helfen, von sinkenden Zinsen zu profitieren, während du gleichzeitig…
Wie wärs, wenn wir uns kennenlernen? Telefonisch, per Videochat oder bei uns vor Ort in Mannheim. Denn vertrauensvolle Zusammenarbeit beginnt mit einem herzlichen Gespräch.
