Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA

Ist es möglich, eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA zu erhalten? In diesem Artikel gehen wir im Detail darauf ein. Genau genommen ist mit einer Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA ein negativer SCHUFA Eintrag gemeint.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit) ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, zur Sammlung und Bewertung von Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Sie hilft Banken, Versandhäusern und Telekommunikationsunternehmen Forderungsausfälle zu reduzieren. Bei der SCHUFA werden Daten zu Krediten, Konten, Mobilfunkverträgen und sonstigen finanziellen Verpflichtungen gespeichert. Daraus wird ein Bonitätsscore berechnet, auf den wir im nächsten Abschnitt genauer eingehen werden. Vertragspartner haben in Deutschland Anspruch auf diese Informationen, um auf deren Grundlage eine Entscheidung über die Vergabe von Krediten zu treffen. Als Verbraucher hat man einmal im Jahr die Möglichkeit, eine kostenlose Selbstauskunft zu erhalten. Die gesamte Tätigkeit der SCHUFA unterliegt strengsten Datenschutzbestimmungen.

Wie wird der SCHUFA Score berechnet?

Wie der SCHUFA Score genau berechnet wird, ist nicht öffentlich. Diese Information ist ein Geschäftsgeheimnis der SCHUFA. Einige Faktoren, die einen Einfluss haben, sind jedoch bekannt:

• Anfragen: Es ist bekannt, dass viele Anfragen von Kreditgebern zur Prüfung der Bonität einen negativen Einfluss auf deinen Score haben können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn es viele Anfragen in kurzer Zeit sind.
• Verträge: Die Anzahl, Art und Dauer deiner bestehenden Verträge spielen eine wichtige Rolle beim SCHUFA Score.
• Zahlungsverhalten: Einen ganz erheblichen Anteil hat dein Zahlungsverhalten. Dazu gehören vorwiegend unpünktliche Zahlungen, häufige Mahnungen, Inkassoverfahren oder komplette Zahlungsausfälle.
• Kredite: Wie viele Kredite, Kreditkarten und Leasingverträge du hast spielen ebenfalls eine Rolle. Auch die permanente Ausschöpfung von Dispokrediten kann deinen SCHUFA Score negativ beeinflussen.
• Sonstiges: Du musstest eine eidesstattliche Versicherung abgeben? Es liegt ein Vollstreckungsbescheid gegen dich vor? Es besteht ein Haftbefehl? Es kam in der Vergangenheit bereits zu einer Zwangsversteigerung? All das wirkt sich ebenfalls zu deinen Ungunsten aus.

Anhand all dieser gesammelten Informationen berechnet die SCHUFA deinen Score. Dieser wird als Basisscore bezeichnet und reicht auf einer Skala von 0 bis 100. Ein SCHUFA Score von 95 mag vielleicht im ersten Moment gut klingen, jedoch verringert das bereits die Wahrscheinlichkeit, um einen Kredit zu erhalten.

Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA bleibt übrigens bis zu 3 Jahren bestehen. Das gilt auch dann, wenn das Thema bereits erledigt ist.

Ist eine Immobilienfinanzierung ohne SCHUFA möglich?

Eine Immobilienfinanzierung ohne SCHUFA ist grundsätzlich möglich, bei deutschen Banken jedoch ausgeschlossen. Da diese Banken dazu gesetzlich verpflichtet sind.

Die Alternative ist klar abzugrenzen zu Angeboten, die eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA gewähren und lediglich mehr Sicherheiten voraussetzen. Bei Krediten komplett ohne SCHUFA handelt es sich um Angebote von Banken im Ausland. Da dies häufig Schweizer Banken sind, spricht man bei einer Immobilienfinanzierung ohne SCHUFA auch von einem Schweizer Kredit. Solche Kredite gibt es aber auch von Banken in Luxemburg, Liechtenstein, Malta oder Österreich.

Diese Angebote sind nicht zwangsläufig unseriös, jedoch müssen Verbraucher hier besonders vorsichtig sein. Es gibt auf diesem Markt zahlreiche schwarze Schafe. Überdies ist eine Finanzierung hier oft nur mit hohen Zinsen möglich. Die Höhe der Kreditsummen ist bei einer Immobilienfinanzierung ohne SCHUFA aufgrund des Ausfallrisikos meist niedrig angesetzt. Auch die Laufzeit ist häufig nicht länger als 40 Monate.

So erkennst du unseriöse Anbieter für Immobilienfinanzierung ohne SCHUFA:

• Ein Anbieter möchte bereits vor der Kreditvermittlung Geld haben.
• Es werden unseriöse Zusatzversicherungen angeboten, die nicht relevant sind.
• Der Vermittler drängt dich zu einem schnellen Abschluss und einem Hausbesuch.
• Für eine rasche Zusage werden Gebühren fällig.
• Der Anbieter schlägt eine Insolvenzberatung vor, obwohl er dazu gar nicht berechtigt ist.

Auswirkungen der negativen SCHUFA auf die Immobilienfinanzierung

Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA verringert die Chance einer Immobilienfinanzierung ganz beträchtlich. Das trifft auch zu, wenn es nur einen Ehepartner betrifft. In diesem Fall kannst du dich als alleiniger Kreditnehmer eintragen lassen. Sei dir aber bewusst, dass du bei einer Trennung allein für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich bist. Diese Entscheidung muss daher wohlüberlegt sein.

Bei Einzelpersonen sind zwingend mehr Sicherheiten nötig. Das kann unter anderem ein hoher Anteil an Eigenkapital sein. Überdies ist bei einer Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA auch ausschlaggebend, wie hoch die Summe des negativen Eintrags ist.

Zu den Grundvoraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA gehört ein deutsches Bankkonto und ein Wohnsitz in Deutschland. Eine weitere Voraussetzung, um Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA zu erhalten, ist ein regelmäßiges Einkommen. Die meisten Banken lehnen Selbstständige ab, Kreditgebern ist dieses Risiko zu hoch. Ein zweiter Kreditnehmer mit entsprechender Bonität senkt das Risiko der Bank wiederum.

Ausschlusskriterien für Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA

Ein Nachweis von mehr Sicherheiten ist aber keine Garantie für eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA. Bei schwerwiegenden negativen Einträgen wie Privatinsolvenz, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung oder Restschuldbefreiung ist eine Kreditvergabe ausgeschlossen.

Tipps zur Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA

Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA heißt nicht zwangsläufig, dass die Immobilienfinanzierung scheitert. Wir möchten dir zum Abschluss noch 5 Tipps mit auf den Weg geben und zusammenfassen, wie du die Wahrscheinlichkeit für eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA erhöhen kannst.

1. SCHUFA Score im Vorfeld prüfen: Es ist wichtig, bereits vor dem Antrag der Immobilienfinanzierung die SCHUFA Daten zu beantragen und alle Einträge zu sichten.
2. Zusätzliche Sicherheiten: Stelle zusätzliche Sicherheiten, wie eine Renten- oder Lebensversicherung bei der Finanzierung bereit.
3. Genaue Finanzprüfung: Bereite eine genaue Haushaltsrechnung vor und berücksichtige dabei sowohl die Zinsen als auch die Tilgung für die Immobilienfinanzierung.
4. Fehler und Altlasten korrigieren lassen: Es ist möglich, dass du ungerechtfertigte SCHUFA Einträge findest. Lasse diese potenziellen Fehler zeitnah ausbessern. Es kann beispielsweise passieren, dass ein Kredit, den du vor Jahren bereits zurückgezahlt hast, immer noch in deinen Unterlagen vermerkt ist. Diese Altlasten können deinen Score negativ beeinflussen.
5. Eigenkapital erhöhen: Bringe so viel Eigenkapital wie möglich ein, denn dadurch reduziert sich das Risiko für den Kreditgeber und die Wahrscheinlichkeit für das Zustandekommen eines Vertrags erhöht sich.

Fazit

Eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA ist also möglich, allerdings musst du in so einem Fall mit einigen Hürden rechnen. Außerdem solltest du die Angebote genau prüfen, da es auf diesem Markt zahlreiche unseriöse Anbieter gibt. Eine Garantie für eine positive Entscheidung gibt es nicht, du kannst deine Chancen lediglich erhöhen, wenn du unsere Tipps befolgst. Möchtest du mehr über das Thema erfahren, dann kontaktiere uns gerne für ein unverbindliches Erstgespräch.