Kreditfähigkeit

Kreditfähigkeit bezeichnet die finanzielle Möglichkeit eines Kreditnehmers, einen aufgenommenen Kredit innerhalb der vereinbarten Fristen zurückzuzahlen. Banken und Kreditinstitute prüfen die Kreditfähigkeit, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Dabei werden verschiedene Kriterien herangezogen, die dir helfen, deine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen.

Faktoren, die die Kreditfähigkeit beeinflussen

Einkommen: Dein monatliches Einkommen ist einer der wichtigsten Faktoren für die Kreditfähigkeit. Banken möchten sicherstellen, dass du über ausreichend Einkommen verfügst, um die monatlichen Raten zu zahlen. Dabei werden nicht nur dein Gehalt, sondern auch andere Einkommensquellen wie Mieteinnahmen oder Nebentätigkeiten berücksichtigt.

Ausgaben: Neben deinem Einkommen spielen auch deine monatlichen Ausgaben eine Rolle. Dazu gehören Lebenshaltungskosten, Miete, Versicherungen und andere laufende Verpflichtungen. Banken berechnen, wie viel von deinem Einkommen nach Abzug der Ausgaben übrig bleibt, um die Kreditraten zu bedienen.

Schufa-Score: In Deutschland ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eine zentrale Institution, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen sammelt. Dein Schufa-Score ist ein wichtiger Indikator für deine Kreditfähigkeit. Ein hoher Score signalisiert Banken, dass du zuverlässig bist und deine finanziellen Verpflichtungen erfüllst. Ein niedriger Score kann hingegen dazu führen, dass dir kein Kredit gewährt wird oder die Konditionen ungünstiger sind.

Vermögen: Dein Vermögen, wie Ersparnisse, Immobilien oder andere wertvolle Besitztümer, kann ebenfalls deine Kreditfähigkeit beeinflussen. Ein höheres Vermögen kann als Sicherheit für die Bank dienen und deine Chancen auf einen Kredit erhöhen.

Berufliche Situation: Deine berufliche Stabilität ist ein weiterer wichtiger Faktor. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag oder eine langjährige Beschäftigung in einem sicheren Job können deine Kreditfähigkeit positiv beeinflussen. Selbstständige oder Freiberufler müssen oft zusätzliche Nachweise erbringen, um ihre Einkommenssituation darzulegen.

Wie wird die Kreditfähigkeit geprüft?

Wenn du einen Kreditantrag stellst, führt die Bank eine umfassende Prüfung deiner Kreditfähigkeit durch. Dazu gehören:

Einkommensnachweise: Du musst in der Regel Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide vorlegen, um dein Einkommen nachzuweisen.

Schufa-Abfrage: Die Bank wird eine Schufa-Abfrage durchführen, um deinen Score und eventuelle negative Einträge zu überprüfen.

Budgetanalyse: Die Bank analysiert deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu beurteilen, ob du die Kreditraten leisten kannst.

Tipps zur Verbesserung deiner Kreditfähigkeit

Regelmäßige Einkünfte: Achte darauf, ein stabiles und regelmäßiges Einkommen zu haben. Wenn möglich, strebe einen unbefristeten Arbeitsvertrag an.

Schufa im Blick behalten: Überprüfe regelmäßig deinen Schufa-Score und deine Einträge. Fehlerhafte Einträge kannst du anfechten, um deinen Score zu verbessern.

Ausgaben im Griff haben: Reduziere unnötige Ausgaben und erstelle ein Budget, um deine Finanzen besser im Blick zu behalten. Ein höherer Überschuss erhöht deine Kreditfähigkeit.

Vermögen aufbauen: Spare regelmäßig, um ein finanzielles Polster zu schaffen. Ein gewisses Vermögen kann dir helfen, bei der Kreditvergabe besser dazustehen.