Immobilienfinanzierung: Zinsen aktuell, Rechner & Infos

Bist du auf der Suche nach einer passenden Immobilie oder hast sie bereits gefunden und möchtest diese finanzieren? Wir klären dich über die aktuellen Zinsen einer Immobilienfinanzierung auf, wie sich das Zinsniveau in den vergangenen Jahren entwickelt hat und ob eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital möglich ist. Überdies erhältst du Einblicke in Kriterien, die einen Zinssatz beeinflussen und verständlichen Schritt-für-Schritt-Anleitung unserer beiden Immobilienfinanzierung-Rechner.

Immobilienfinanzierung Zinsen aktuell

Bei einer Immobilienfinanzierung gehören Zinsen zu einem Großteil der Kosten. Ein paar Prozentpunkte Unterschied können über einen Unterschied von mehreren Tausend Euro entscheiden. Deswegen solltest du aktuelle Zinsen für eine Immobilienfinanzierung immer genau beobachten und den richtigen Zeitpunkt wählen.

Zinsentwicklung im Jahr 2024

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung sind seit Oktober letzten Jahres deutlich gesunken und haben sich aktuell auf einem Niveau zwischen 3 und 4 % festgesetzt. Auch in den nächsten Monaten wird sich dieser Trend voraussichtlich weiter fortsetzen. Einer der Hauptgründe dafür ist, dass Finanzexperten davon ausgehen, dass die EZB den Leitzins 2024 nicht erhöhen wird. Die Wahrscheinlichkeit ist größer, dass der Leitzins in diesem Jahr eher gesenkt werden wird.

Rückblick: Immobilienfinanzierung Zinsen

Von 2019 bis 2021 hielten sich die Bauzinsen auf einem sehr niedrigen Niveau von etwa 1 %. Anfang 2022 stiegen Zinsen für die Immobilienfinanzierung von 1 % auf circa 4 Prozent. Dieser allgemein steigende Trend hielt bis Ende 2023 an.

Faktoren, die aktuelle Top-Zinsen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen

Ob du die aktuellen Top-Zinsen für eine Immobilienfinanzierung erhalten kannst, hängt aber noch von weiteren Faktoren ab. Welche das sind, stellen wir dir nachfolgend vor.

• Bonität: Je besser deine Bonität ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du Top-Zinsen erhalten kannst. Negative Schufa-Einträge wirken sich nicht nur ungünstig aus, sondern gefährden generell deine Finanzierung.
• Region: Auch deine Region spielt bei der Höhe der Zinsen für die Immobilienfinanzierung eine Rolle. Das entscheidende Kriterium dabei ist das Angebot und die Nachfrage nach Immobilien an deinem Wohnhort.
• Beschäftigung: Beamte und Gehaltsempfänger erhalten in der Regel bessere Zinsen bei der Immobilienfinanzierung als Selbstständige oder Rentner. Das liegt daran, dass für den Kreditgeber das Risiko der Rückzahlung minimiert ist.
• Eigenkapital: Hast du die Möglichkeit eine hohe Summe an Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung einzubringen? Das ist ratsam, denn je höher dieser Anteil ist, desto besser werden die Zinsen sein.
• Laufzeit: Da es nicht möglich ist, die Entwicklung der Zinsen über viele Jahre hinweg vorauszusehen, werden bei langer Zinsbindung Aufschläge nötig. In Zeiten mit niedrigen Zinsen ist es aber empfehlenswert diesen zu bezahlen, um möglichst langfristig davon zu profitieren.

Eine pauschale Aussage, ob du die Top-Zinsen erhalten wirst, kann dennoch nicht getroffen werden. Jede Immobilienfinanzierung ist individuell, kommt auf deine Situation und das zu finanzierende Objekt an.

Immobilienfinanzierung-Rechner

Wir stellen dir auf unserer Webseite zwei Immobilienfinanzierung-Rechner zur Verfügung. Du kannst entweder zunächst dein Budget mit unserem Haushaltsrechner prüfen oder bereits ein konkretes unverbindliches Angebot berechnen. Nachfolgend findest du eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung beider Rechner.

Immobilienfinanzierung-Rechner für dein Budget

Mit diesem Immobilienfinanzierung-Rechner kannst du schnell herausfinden, welchen Traum vom Eigenheim du realistisch finanzieren kannst. So funktioniert es:

• Schritt 1: Gib deine gewünschte monatliche Rate und dein Eigenkapital ein. Anschließend zeigt dir der Rechner den maximalen Kaufpreis für die Immobilie an.
• Schritt 2: Im zweiten Schritt trägst du deine persönlichen Daten und eventuelle Anmerkungen ein.
• Schritt 3: Schicke die Anfrage ab. Ein Finanzexperte wird sich mit dir kostenlos und unverbindlich in Verbindung setzen.

Immobilienfinanzierung-Rechner für ein konkretes Angebot

Hast du bereits ein konkretes Objekt für deinen Traum im Blick? Dann ist dieser Immobilienfinanzierung-Rechner der Richtige. So gehst du vor:

• Schritt 1: Gib an, ob es sich um einen Bestand, einen Neubau, dein eigenes Bauvorhaben, eine Anschlussfinanzierung oder ein Grundstück handelt. Wähle anschließend deine Art der Beschäftigung aus.
• Schritt 2: Der Rechner zeigt dir eine mögliche Finanzierung an, nachdem du den Kaufpreis, optionale Modernisierungskosten, das Eigenkapital, die Sollzinsbindung, den Wunschtilgungssatz und das Bundesland eingetragen hast.
• Schritt 3: Teile uns in diesem Schritt deine persönlichen Angaben wie Name, Telefonnummer und E-Mail mit.
• Schritt 4: Sende deine Anfrage ab. Jemand aus unserem Team wird dich von Montag bis Freitag innerhalb von 24 Stunden kontaktieren. Jedes Angebot ist unverbindlich und kostenlos.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital?

Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt möglich? Es ist möglich, aber dafür müssen einige Anforderungen erfüllt werden. Der Kreditgeber geht bei einer sogenannten Vollfinanzierung ein viel höheres Risiko ein. Damit du dazu berechtigt bist, solltest du über einen sicheren Arbeitsplatz mit unbefristetem Vertrag, ein hohes Einkommen und eine gute Bonität verfügen.

Du musst dir auch bewusst darüber sein, dass eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital zwangsweise immer mit einem höheren Zinssatz einhergeht. Wichtig bei einer Vollfinanzierung ist auch das Objekt selbst. Es sollte sich daher um ein Haus in guter Lage und gutem Zustand handeln. Bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers hat der Kreditgeber dadurch die Gewissheit, dass er das Objekt zu einem angemessenen Preis verkaufen kann.

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sollte gut überlegt werden. Prüfe, ob du nicht eventuell Eigenkapital aus anderen Mitteln bereitstellen kannst. Dazu zählen nämlich nicht nur Erspartes, sondern auch Aktien in einem Depot, Gemälde, Edelmetalle, Münzen, Antiquitäten, Bausparverträge und Lebensversicherungen.

Welche Möglichkeit ihr noch habt, um das Eigenkapital zu erhöhen, erfahrt ihr in folgendem Artikel: Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – Ist das möglich?

Warum Herz & Grund?

Wir kennen uns in der Region aus, sind neutral und bestehen aus einem erfahrenen Team mit fundiertem Know-how.

• Top-Konditionen: Wir finden die Immobilienfinanzierung, die zu dir passt und das zu den besten Konditionen auf dem Markt
• Schnelligkeit: Bei uns kannst du dich darauf verlassen, dass dein Kaufvertrag höchste Priorität hat und schnell bearbeitet wird.
• Gesamtheitlicher Ansatz: Wir koordinieren Termine und stimmen uns mit Partnern für dich ab. Lehne dich bequem zurück, wir erledigen das.
• Ansprechpartner: Jeder Kunde wird bei uns persönlich und mit Herz betreut. Unsere Finanzexperten haben fundiertes Know-how und werden bei jedem Anliegen für dich da sein.

Fazit

Wenn du aktuell an einer Immobilienfinanzierung interessiert bist, ist das Jahr 2024 ein guter Zeitpunkt dafür, da die Zinsen auf einem so niedrigen Niveau sind wie lange nicht. Nutze einen unserer Immobilienfinanzierung-Rechner oder kontaktiere uns für eine kostenlose und unverbindliche Immobilienfinanzierung. Auch eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist denkbar. Unsere Finanzexperten beraten dich gerne!