Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung bezeichnet die Finanzierung, die du benötigst, nachdem die ursprüngliche Zinsbindung deines Immobilienkredits abgelaufen ist. Diese Zinsbindung beträgt in der Regel zwischen fünf und 30 Jahren. Nach Ablauf dieser Zeit musst du entscheiden, wie es mit deiner Immobilienfinanzierung weitergeht. Hier kommt die Anschlussfinanzierung ins Spiel: Du kannst entweder ein neues Darlehen bei deiner Bank oder einem anderen Kreditinstitut aufnehmen oder die bestehende Finanzierung verlängern.

Die Anschlussfinanzierung hat in vielen Fällen einen anderen Zinssatz als das ursprüngliche Darlehen. Die Zinsen können zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung niedriger oder höher sein, was einen signifikanten Einfluss auf deine zukünftigen Raten und die Gesamtkosten der Immobilie hat.

Warum ist Anschlussfinanzierung wichtig?

Die Anschlussfinanzierung ist ein entscheidender Schritt in der Immobilienfinanzierung, denn sie beeinflusst deine finanziellen Verpflichtungen erheblich. Hier sind einige Gründe, warum sie so wichtig ist:

1. Finanzielle Planung: Die Anschlussfinanzierung ist ein natürlicher Teil des Lebenszyklus einer Immobilienfinanzierung. Du solltest bereits während der Kaufentscheidung darauf achten, was nach Ablauf der Zinsbindung passiert, und diese Planungen in deine finanzielle Gesamtstrategie einbeziehen.
2. Kreditkosten: Die Bedingungen der Anschlussfinanzierung können sich erheblich auf deine monatlichen Raten und die Gesamtkosten deines Kredits auswirken. Ein niedrigerer Zinssatz in der Anschlussfinanzierung kann zu erheblichen Einsparungen führen gegenüber einer teureren Finanzierung.
3. Flexibilität: Du hast die Möglichkeit, während des Anschlussfinanzierungsprozesses zu entscheiden, ob du die Bank wechselst oder bei deinem aktuellen Anbieter bleibst. Diese Flexibilität kann dir helfen, die besten Konditionen zu finden, die zu deinen finanziellen Bedürfnissen passen.

Typische Schritte der Anschlussfinanzierung

Wenn die Zinsbindung deines ursprünglichen Darlehens endet, gibt es einige Schritte, die du durchlaufen solltest:

1. Frühzeitige Planung: Beginne frühzeitig mit der Planung deiner Anschlussfinanzierung. Idealerweise solltest du etwa ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung beginnen, verschiedene Angebote zu vergleichen und mögliche Kreditgeber zu kontaktieren.
2. Vergleich von Angeboten: Hol dir Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten ein, um die besten Konditionen zu finden. Achte dabei nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten, einschließlich aller Gebühren.
3. Bonitätsprüfung: Sei dir bewusst, dass deine Bonität bei der Anschlussfinanzierung eine Rolle spielt. Banken werden deine finanzielle Situation erneut prüfen, um zu entscheiden, welche Konditionen sie dir anbieten können.
4. Verhandlungen: Scheue dich nicht, mit den Banken zu verhandeln. Viele Kreditgeber sind bereit, ihren Zinssatz oder andere Konditionen zu verbessern, um dich als Kunden zu behalten.
5. Vertrag lesen: Lies den neuen Kreditvertrag sorgfältig durch und stelle sicher, dass du alle Bedingungen verstehst. Achte besonders auf eventuelle Sondertilgungsmöglichkeiten oder Optionen für vorzeitige Rückzahlungen.

Arten der Anschlussfinanzierung

Bei der Anschlussfinanzierung hast du mehrere Optionen, die du in Betracht ziehen kannst:

1. Erneute Zuteilung des alten Darlehens: In vielen Fällen lässt sich die bestehende Finanzierung bei der gleichen Bank verlängern. Das kann dir helfen, bestehende Risiken und neue Verpflichtungen zu vermeiden.
2. Umschuldung: Du kannst die bestehende Finanzierung zu einer anderen Bank übertragen, die dir bessere Konditionen anbietet. Dies kann oft zu niedrigeren Zinsen und besseren Bedingungen führen, aber es ist wichtig, die damit verbundenen Kosten und Risiken abzuwägen.
3. Forward-Darlehen: Wenn du glaubst, dass die Zinsen steigen werden, kannst du ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Dabei sichert dir die Bank heute ein Darlehen zu, das du erst in der Zukunft abrufst. So kannst du dich vor steigenden Zinsen schützen.